60 ay vadeli kredi veren bankalar 2022

Hükümet esnafa yönelik yeni bir kredi paketi açıkladı

Kaynak, Getty Images

11 Ekim 2022

Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan, kabine toplantısının ardından esnafa kredi kolaylığı sağlayacak yeni bir paket açıkladı.

Buna göre esnaf için Halkbank vasıtasıyla 60 ay vadeyle ve yüzde 7,5 faiz oranıyla istifade edebilecekleri 100 milyar liralık bir kredi kampanyası başlatılacak.

Kredi üst limitleri, 350 bin liradan 500 bin liraya, iş yeri edindirme ve taşıt kredisi limiti 1 milyon liradan 1,5 milyon liraya yükselecek.

Halkbank'tan kredi kullanıp da takibe düşen esnafa 6 aya kadar geri ödemesiz, 36 aya kadar vadeli, yüzde 4 faizli krediyle borcunu tasfiye imkanı sağlanacak.

Genç girişimciler için ise sıfır faizli kredi limiti 100 bin liradan 300 bin liraya yükseldi, yaş sınırı da 30'dan 35'e çıktı.

Esnafa 350 bin liradan iş yeri sunulacak

Diğer yandan Erdoğan, İlk Evim İlk İş Yerim Kampanyası kapsamında TOKİ aracılığıyla 50 bin iş yeri inşa edileceğini vurguladı.

Erdoğan proje ile ilgili şu detayları verdi:

“Proje kapsamındaki 50 bin iş yerinin ilk etabının inşasına, 28 ilimizde 10 bin iş yerinin temelini atarak başlıyoruz. Büyüklükleri 50 ila 200 metrekare arasında değişen bu iş yerleri, 350 bin liradan başlayan fiyat, 2 bin 633 liradan başlayan taksit ve 10 yıla varan vadeyle esnaflarımıza sunulacaktır. Sadece bu iş yerlerinin istihdama katkısının 100 bini bulması bekleniyor.”

Erdoğan, İlk Evim İlk İş Yerim Kampanyası’nın yaratacağı ekonomik hareketliliğin 2 trilyon liraya ulaşmasını beklediklerini aktardı.

Hazine ve Maliye Bakanı Nureddin Nebati de Erdoğan’ın açıklamasının ardından attığı tweetinde, “Bu ülke, esnaf kültürünün temelleri üzerinde yükselen, girişimci yapısını her zaman koruyacak. Esnafımıza desteğimiz her daim sürdü ve her daim sürecek” dedi.

Diğer yandan hem tüketici hem de üretici enflasyonunun yüksek olduğu bir dönemde açıklanan paketin esnafa yardımcı olmayacağını öne süren ekonomistler oldu.

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi’nin Eylül ayı raporuna göre ticari kredilerin miktarı 3,2 milyar TL’ye ulaştı.

Bu yüzden esnafa 100 milyar TL miktarında kredi sağlanmasının toplam krediler içinde az bir orana tekabül ettiği belirtildi.

Ayrıca her ne kadar açıklanan pakette faiz yüzde 7,5 olarak belirlense de Eylül ayında üretici enflasyonunun yıllık olarak yüzde 151 olduğu bir ortamda sürekli masrafları artan üretici ve esnaf için bunun da yetersiz kalacağı eleştirisi getirildi.

Ekonomist Dr. Oğuz Demir, Twitter’da yaptığı açıklamada, “Enflasyon %80'lerin üzerinde ve hızlı bir düşüşü olmayacak. %7,5 faizli 100 milyar TL'lik kredi paketini bugünkü şartlarda esnaf iki saatte tüketir. O kadar söyleyeyim” dedi.

Gelecek Partisi Sözcüsü Serkan Özcan ise, “Esnaf faizli kredi değil hibe istiyor. Kiradaki, elektrikteki, doğalgazdaki fiyat artışlarının durmasını istiyor. Parayı basıp ucuz kredi vermek bir imzalık iş. Esnafın maliyetlerini indirebiliyor musunuz, ondan haber verin. Enflasyon sarmalı içinde kredi bir aylık rahatlıktır” eleştirisinde bulundu.

Diğer yandan uzun zamandır piyasalarda bankaların kredi koşullarını sıkılaştırdığı ve kredi vermekte zorluk çıkardığı konuşulmaktaydı.

Twitter’daki kimi kullanıcılar ise esnafa borçlandırılarak maddi destek sağlanmasının yarardan çok zarar getireceği yorumunda bulundu.

2022 yılında borçlarını ödeyemeyen vatandaşlarımıza bankalar tarafından yeni kredi yapılandırma kampanyaları sunulmaktadır. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından yapılan en son düzenlemeye göre borç yapılandıran bankalar artık ihtiyaç kredilerini 60 ay vadeli olarak yapılandıracak. Geçtiğimiz yıllarda yapılan düzenlemeler ile birlikte Bazı bankalarda ipotekli tüketici kredilerinizi de yapılandırabilirsiniz. Verilen banka borçlarına yapılandırma kararı ile siz de Vakıfbank, Ziraat Bankası gibi bankalara olan borçlarınızı daha dolay ödeyebilirsiniz. 2022 yılında ihtiyaç kredisi yapılandıran bankaları içeriğimizde bulabilirsiniz.

Borç yapılandırma için sunulan avantajları detaylandırdık. Kredi borçları olanlar için kredi yapılandıran bankalar hangileridir, nasıl yapılır? detaylar içeriğimizde..

Devletdestekli.com

• Son Dakika Kredi Yapılandırma Açıklaması!
• 36 Ay İhtiyaç Kredisi Yapılandırma Şartları 2022 Yılında Nelerdir?
• Kredi Yapılandırma Yapan Bankalar 2022 Güncel Liste
• Kredi Kartı Borçları 72 Ay Yapılandırılmıştı
• Kredi Yapılandırmasının Avantajları
• Yapılandırma Kapsamında Bankaların Talep Edeceği Evraklar
• Borç Transferi Nasıl Yapılır?
• TBB’den Yeni Açıklama! Kredi Sicili Temizleniyor
• Vakıfbank Kredi Yapılandırma 2022 Güncel Kampanya

Son Dakika Kredi Yapılandırma Açıklaması!

BDDK yani Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ nun resmi internet sitesinde yayınlanan taslak Resmi Gazetede yayınlanarak kabul edildi. Buna göre ihtiyaç kredilerinin 60 aya kadar yapılandırabilecek.

” 01 Kasım 2006 tarihinde 26333 sayılı Resmi Gazete’ de yayınlanan  Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmeliğe bir geçici madde eklenmiştir. 7 Şubat 2019′ dan evvel kullandırılan ihtiyaç kredileri için faiz ya da anapara borçlarının gecikmesi için halinde, borçlu şahısların bankaya başvurması durumunda ihtiyaç kredisi ödemelerinin geciken borç bakiyeleri 60 aya varan vadeler ile yeniden yapılandırılabilecektir. “

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından yapılan açıklamaya göre 2006 yılında yayınlanan tebliğe ek olarak 24 Nisan 2013 yılında yayınlanan 28627 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik de görüşe açılmıştır. Eklenen geçici maddenin yürürlük tarihinden itibaren, şayet borçlu yapılandırma talebi ile bankalara giderse, bu durumda bankalar borçlu şahısların finansman durumlarını inceleyerek kendilerine 60 aya varan vadeler ile yapılandırma imkanı sunulabilir.

Banka Borçlarına Yapılandırma

36 Ay İhtiyaç Kredisi Yapılandırma Şartları 2022 Yılında Nelerdir?

Bireysel ihtiyaç kredilerinde yapılandırma yapabilmek için bankaların müşterilerinde aramış olduğu şartlar aşağıdaki gibidir:

• Yapılandırma için borçlunun talebi esas alınacaktır. Borçlu şahıslar, bankalara yapılandırma kararı ile başvurmadan, bankalar otomatik olarak bu işlemi yapmayacaktır.
• Karar, geçici maddenin yayınlandığı tarihten itibaren yürürlüğe girer ibaresi dahilinde borçların geçmiş döneme ait olması
• Yapılandırma kapsamında ana para ve  faiz borçları bulunmaktadır.
• Kişinin yapılandırma talebinde bulunabilmesi için bankalara gelir belgesi sunması gerekmektedir.
• Yapılandırma talebinde bulunacak olan şahısların kredi notunun yüksek olması gerekmektedir.
• Yapılandırmanın icra takibinde olan borçları kapsayıp kapsamayacağı ile ilgili net bir açıklama henüz gelmedi. En düşük faizli ihtiyaç kredisi veren bankalar hakkında bilgi alarak faiz oranlarını inceleyebilir ve acil ihtiyaçlarınız için finansman elde edebilirsiniz.

Kredi Yapılandırma Yapan Bankalar 2022 Güncel Liste

2022 yılında tüm bankalar kredi yapılandırma işlemleri yapmaktadır. Ancak, bankalar öncelikle müşterinin borçlarını kontrol ederek uygun olup olmadığına bakarak yapılandırma işlemini sonuçlandırmaktadır.

Yapılandırma işlemi her banka tarafından müşterinin mali durumu ve sicili göz önünde bulundurularak yapılmaktadır. Özellikle 2022 yılının başlarında verilen kararlar neticesinde borçlu vatandaşlarımıza bankalar tarafından sunulan bazı ödeme kolaylıkları bulunmaktadır. Ziraat Bankası tarafından kredi kartı borçları için Birleştirilen Tüketici Kredisi adı altında yeni bir kredi verilmektedir. Vakıfbank tarafından başlatılan Yanındaki Güç Paketi ile bireysel kredi kartı, ticari ve bireysel tüketici kredisi ve takip altında olan kredi borçları yapılandırma kapsamına alınmıştır.

Ziraat Bankası Birleştirilen İhtiyaç Kredisi adı altında kredi sunmaktadır. Vakıfbank ise yanındaki güç paketi ile müşterilerinin şartları sağlaması durumunda kredi kartı borçlarını veya bireysel ihtiyaç kredilerini yapılandırmaktadır.

Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik bağlantısından düzenlemeyi inceleyebilirsiniz.

Kredi Kartı Borçları 72 Ay Yapılandırılmıştı

27 Eylül 2016 tarihli ve 29840 sayılı Resmi Gazete’ de yayınlanan Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelikte değişiklik yapılmasına dair yönetmelik yayınlanmıştır. Bu yönetmeliğe eklenen geçici maddeler kapsamında kredi ve kartı borçları 72 ay vadelendirilmiştir. Geçici maddelerin yayım tarihlerinden evvel, yine borçlu ya da kart hamili tarafından talep edilmesi durumunda 72 ay (6 yıl) vadeli olarak yapılandırılacaktır. Borç yapılandırması kapsamında ek bir kredi kullanmak isteyenlere 48 ay vadeli olarak kredi kullandırılacaktır.

Verilen bu kararın neticesinde vatandaşlarımıza borçlarını daha kolay ödeme imkanı sunulmuştur. 2022 yılında yapılan düzenleme yine vatandaşlarımızın borç yükü altında ezilmemeleri ve her geçen gün faiz eklenip borçların daha fazla birikmemesi adına bu karar verilmiştir. Yayınlanan taslak şayet onaylanırsa, vatandaşlarımız bankalara giderek mevcut kredi borçlarının 5 yıl vadeli olarak yapılandırılmasını talep edebilecekler.

Kredi Yapılandırmasının Avantajları

Borçlular için yapılandırma işleminin pek çok avantajı bulunmaktadır.

• Yapılandırma kapsamında, daha düşük faiz oranları ve daha az maliyet ile borçlarınızı kapatabilirsiniz.
• Borçlarınıza her geçen gün gecikme faizi eklenmesinden kurtulmuş olursunuz.
• Banka tarafından borçluya verilen 90 günlük süre tamamlandığında icra takibi başlar. Yapılandırma işlemi takibe düşmenizi önleyecektir.
• Yapılandırma masrafları da diğer dikkat edilecek husustur. Masrafların ve faiz oranlarının en düşük olduğu banka şubelerine gitmeniz yararınıza olacaktır.

Bu durumun avantajlı olmasında en büyük etken elbette ki faiz oranları olacaktır. Bankalar tarafından henüz başvuruların ne zaman başlayacağı ve güncel faiz oranları ile ilgili herhangi bir açıklama yapılmadı. Emeklilere Faizsiz kredi veren 5 Banka 2022 Listesi isimli içeriğimizden bilgi alabilirsiniz. Emekli vatandaşlarımız bu kredilerden yararlanabilir.

Yapılandırma Kapsamında Bankaların Talep Edeceği Evraklar

Yapılandırma başvurusu için bankalardan aşağıdaki evraklar talep edilmektedir:

• T.C kimlik belgesinin fotokopisi 
• Gelir belgesi ya da maaş bordrosu 
• Borç durumunuzu gösteren belge
• İkametgah belgesi gerekmektedir.

Bu belgelerin yanı sıra banka şubeleri tarafından ek belge talep edilebilir.

Borç Transferi Nasıl Yapılır?

Yapılandırma işlemini, borçlu olduğunuz banka şubeleri aracılığı ile yapabileceğiniz gibi farklı bankalara giderek de borç transferi yapabilirsiniz. Şayet borçlusu olduğunuz bankanın faiz oranları oldukça yüksekse, düşük olan banka şubelerine başvuruda bulunursunuz. Bu başvuru için sizden yine aynı evraklar talep edilecektir. Sistemde borç bakiyeniz çıkacağı için borçlusu olduğunuz bankadan herhangi bir belge almanıza gerek olmayacaktır. Faizsiz Kredi Veren Bankalar isimli içeriğimizden faizsiz olarak kredi veren 10 banka şubesi ile ilgili detaylı bilgi alabilirsiniz.

Verilen karar kapsamında borçların yapılandırılabilmesi için gerekli şartları taşımak gerekiyor. Bu şartları taşıyan vatandaşlarımız bankalar ile görüşerek yapılandırma başvurularını yapabilecek.

Borç yapılandıran bankalar listesi şu şekildedir:

• Vakıfbank
• Halkbank
• Akbank
• QNB Finansbank
• Şekerbank
• Ziraat
• Yapı ve Kredi Bankası
• Garanti Bankası borç transferi yapan bankalardır.

TBB’den Yeni Açıklama! Kredi Sicili Temizleniyor

Bireysel ve ticari krediler, kredi kartı, protestolu senet ve çek borçlarını ödeyemeyen vatandaşlar için BDDK’dan yeni bir açıklama yapıldı. Bu açıklamaya göre zamanında borçlarını ödeyen vatandaşların olumsuz kredi sicilleri temizlenecek. Koşullardan biri de alınan ve ödenemeyen borç anapara ve faiz ödemelerinin 20 Mayıs’tan önce olması.

Vade tarihi 20 Mayıs ve öncesinde dolmuş olan vatandaşlar, kredi veya kredi kartı borçlarını 31.12.2021 tarihine kadar öderse, Türkiye Bankalar Birliği tarafından verilen bilgiye göre olumsuz kayırları silinmiş olacak. Yeni borç yapılandırma fırsatı ile kredi sicili temizlenecek olanlar şunlardır:

• Gerçek veya tüzel kişilerin bireysel kredileri
• Gerçek veya tüzel kişilerin ticari kredi borçları
• Protestolu çek veya senedi olan vatandaşlar yararlanabilecek.

Vakıfbank Kredi Yapılandırma 2022 Güncel Kampanya

Vakıfbank kredi kartı veya bireysel kredi kullanıcılarının yapılandırma işlemi için borçlarını aksatmış veya her ay düzenli olarak asgari ödeme tutarı kadar bir ödeme yapıyor olması gerekmektedir. Borçlarını geciktiren bireylere banka yapılandırma talebinde bulunduğu gibi kişilerde banka ile iletişime geçerek yapılandırma talebinde bulunabilirler.

Denizbank 60 ay vadeli ihtiyaç kredisi veriyor mu?

60 ay vadeli ihtiyaç kredisi kalktı mı?

60 ay vadeli kredi var mı?

En uzun vadeli kredi kaç ay?