Akbank 3 kere asgari tutarın altında ödeme

Harcama sözünüze karşılık ve ücretsiz Bedava Taksitli Avans’ınızı almak için Akbank İnternet’e girebilirsiniz ya da 4442525’i arayabilirsiniz.

Taksitli Avans hakkında bilgiler;

• Kullanılabilecek Taksitli Avans tutarı kartınızın kullanılabilir nakit avans limitinizi,tek işlem limitinizi ve günlük işlem limitiniz ile sınırlandırılmıştır.
• Taksitli Avans,vadesiz mevduat hesabınıza anında aktarılacaktır.
• Ekstre asgari borcunun son ödeme tarihine kadar hiç ödenmemesi veya kısmi ödenmesi durumunda, son ödeme tarihinden borç kapanana kadaar ödenmemiş asgari tutar üzerinden gecikme faiz oranı ve asgari tutarı aşan anapara tutarı üzerinden akdi faiz oranı işletilecektir.
• Taksitli Avans işleminin yapıldığı gün ilgili işleme istinaden Erken Kapama veya Kısmi Kapama yapılamaz.
• Kredi kartlarında gecikme, bloke, yasal takip olan müşteriler Taksitli Avans hizmetinden faydalanamaz.
• 08.10.2013 tarihinde yayınlanan Banka ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmeliğin 22. maddesi ve 6. fıkrasında ki değişiklik kapsamında bir takvim yılı içerisinde 3 defa dönem borcunun asgari tutarının altında ödeme yapılan kredi kartları ile dönem borcunun tamamının ödenmesine kadar nakit çekim işlemleri gerçekleştirilemez.
• Taksitli Avansişleminin tüm bekleyen taksitlerinin ödemeleri tamamlayıncaya kadar Hesap Kesim Tarihinde değişiklik yapılmamaktadır.
• Akbank T.A.Ş. kampanya koşullarında değişiklik yapma ve kampanyayı durdurma haklarını saklı tutar.

Detaylı Bilgi

• Kampanyadan Axess,Wings ve Free asıl kart sahipleri faydalanabilecektir.
• Bedava Taksitli Avans’tan faydalanmak için kredi kartınız ile 12 ay boyunca aylık harcama sözü vermeniz gerekmektedir.
• Bedava Taksitli Avans; 200 TL-15.000 TL arasında ve 12 aya taksit için geçerlidir.
• Aldığınız Bedava Taksitli Avans, eşit taksitlerle ekstrenize yansıyacaktır.
• Almak istediğiniz Taksitli Avans tutarı için vermeniz gereken harcama sözünüzü; Akbank İnternet --> Kartlar --> Nakit İhtiyaçlarım --> Sözünüze Taksitli Avans menüsünden veya 444 25 25'i arayarak öğrenebilir, talebinizi anında gerçekleştirebilirsiniz.
• Aylık harcama sözünüz kampanyaya katıldığınız günden bir gün sonra başlar ve 1 ayı kapsar.
• Kampanyadan yararlanmak için toplam kredi kartı limitinizin en az vereceğiniz aylık harcama sözü kadar olması gerekmektedir.
• Aylık harcama sözünüze kampanyaya katıldığınız asıl kartınız ve asıl karta bağlı ek kartlarınız ile yapacağınız tüm alışveriş işlemleri, nakit işlemler, otomatik fatura ödeme talimatı ile fatura ödemeleriniz ve fon talimatlarınız dahil olacaktır.
• Borç Transferi, Axess Tüketici Kredisi işlemleri, tüm faiz ve ücretler, önceki dönem harcamalarınız, harcama sözü karşılığında kullanacağınız Taksitli Avans tutarı ve bekleyen taksitleriniz aylık harcama sözünüze dahil değildir.
• Aylık harcama sözünün gerçekleştirilemediği her ay için kampanya ücreti ekstrenize yansıtılacaktır. Kampanya ücreti, almak istediğiniz Taksitli Avans miktarına göre değişmektedir. Talebiniz sırasında kampanya ücretini öğrenebilirsiniz.
• Akbank Kredi Kartları ile diğer Axess Harcama Sözü Kampanyaları faydalanmaya devam eden müşterilerimiz bu kampanyadan yararlanamaz.
• Koşulsuz kampanya iptali, Taksitli Avans’ı kullanmadığınız sürece, ilk 3 gün içerisinde 444 25 25'i arayarak gerçekleştirilebilecektir.
• Kampanyada harcama sözü verdikten sonra, 3 gün içerisinde Taksitli Avans’ın tamamı veya bir kısmının kullanılması durumunda, kampanya iptali harcama sözünün tamamlanması için kalan ay sayısı ile aylık kampanya ücretinin çarpımı kadar kampanya ücreti yansıtılarak yapılabilecektir.
• Kartınızı isteğe bağlı olarak kapatmanız ya da idari takip nedeni ile kartınızın kapanması durumunda; harcama sözünün tamamlanması için kalan ay sayısı ile aylık kampanya ücretinin çarpımı kadar kampanya ücreti bir sonraki ekstrenize tek seferde yansıtılır.
• Kartınıza son ödeme tarihi itibariyle asgari ödeme tutarının altında ödeme yapmanız ve/veya toplam limitinizin yetmemesi nedeni ile aylık harcama sözünüzü gerçekleştiremezseniz, bir sonraki ay ekstrenize kampanya ücreti yansıtılacaktır.
• Kalan kullanılabilir limitiniz aylık harcama sözünüzü gerçekleştirmenizi sağlayamıyor ise, ara ödeme yaparak harcama sözünüzü gerçekleştirebilirsiniz.

Kredi Kartı Borcu Nasıl Ödenir?

Tüketicilerin hayatını kolaylaştıran kredi kartları günümüzde en yaygın olarak kullanılan ve tüketiciler için vazgeçilmez hale gelen ödeme araçlarından biridir. Bankaların kredili ürünleri arasında yer alan kredi kartları, tüketicilere sağladığı hızlı ve faizsiz krediye erişim, nakit taşıma zorunluluğunu ortadan kaldırması gibi avantajlar nedeniyle nakit kullanımına göre daha fazla tercih edilmektedir. Bankalar kredi kartı ile tüketicilere yıllık kart ücreti bedeli karşılığında faizsiz ve azami 40 gün süreyle kredi kullandırırlar. Türkiye gibi faizlerin çok yüksek olduğu ülkelerde kredi kartı tüketiciler için oldukça avantajlı bir ödeme yöntemidir. 

Ancak bireylerin kredi kartı kullanım alışkanlıkları nedeniyle bu avantajlar dezavantaja dönüşebiliyor. Kredi kartı hesap özetinde belirtilen dönem borcunun tamamını ödeyenler faiz ödemeden kredi kullanmanın avantajından yararlanırken sürekli olarak sadece asgari ödeme tutarını ödemekle yetinenler ise kredi kartları borcuna uygulanan çok yüksek akdi faiz nedeniyle katlanan kredi kartı borçlarını ödeme güçlüğüne düşmektedirler. 

Kredi kartınızı aldığınız banka size her ay hesap kesim tarihi itibariyle kredi kartı borcunuzu gösteren kredi kartı hesap özeti veya ekstresi gönderir. Kredi kartı hesap özetinde görünen dönem sonu toplam borcunuzu ve son ödeme tarihinde ödemeniz gereken asgari ödeme tutarını gösterir. Dönem borcunuz kredi kartınızla yaptığınız toplam dönem içi harcamalar ve nakit çekimler, varsa önceki dönemlerden kalan borç bakiyenize uygulanan faiz, bu faiz üzerinden alınan BSMV (%5) ve KKDF (%15) kesintileri ve diğer ücretler toplamıdır. 2007 yılında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun çıkardığı yönetmelikle kredi kartlarından doğan borçlar için bileşik faiz uygulanması yasaklanmıştır. Kredi kartı borçlarına basit faiz uygulanmaktadır yani faiz borcuna tekrar faiz işletilemez.

Ekstre borcuna taksitli alışverişlerin sadece döneme düşen bölümü yansıtılır ancak bu tutarlar kartın kullanılabilir limitinden düşülür. 

Asgari ödeme tutarı bankadan bankaya değişmekle birlikte genel olarak dönem sonu toplam borcun %30’u kadardır. Asgari tutar gecikmeye düşmemek için ödemeniz gereken minimum tutardır. Asgari ödeme tutarının son ödeme tarihinde tam olarak ödenmemesi durumunda borcunuz gecikmeye girer ve ödeme yapılana kadar geçen gün sayısı üzerinden asgari ödeme tutarına aylık %2.40 oranında gecikme faizi artı BSMV ve KKDF uygulanır. Gecikme faizi toplam ücretlerle birlikte aylık %2.88 ve yıllık %34.56’ye (yıllık maliyet oranı) tekabül etmektedir.

Örneğin; Kredi Kartı Hesap Özetinizde belirtilen Dönem Sonu Borcunuz 2.000 TL ise ödemeniz gereken asgari tutar 600 TL olacaktır. Ancak asgari ödeme tutarını yani toplam borcunuzun sadece %30’unu ödediğinizde kalan bakiye için aylık %2 faiz ve bu faiz üzerinden BSMV (%5)ve KKDF (%15) bir sonraki hesap özetindeki dönem borcunuza eklenir. Buna göre kredi kartı ile yaptığınız alışverişlerin ödenmeyen kısmı için ayda toplam %2.42 ve bir yıl içinde ise %29 faiz ödersiniz. Sürekli olarak sadece asgari tutarı öder ve kredi kartını limitine kadar kullanmaya devam ederseniz borcunuz yaklaşık 3 yılda ikiye katlanacaktır. Sadece asgari tutarı ödeyebilecek durumda iseniz o zaman kredi kartınızı bir süre hiç kullanmayarak veya çok az kullanarak borcunuzu 4-5 ay gibi bir sürede kapatabilirsiniz.

Yukarıda belirttiğimiz yüksek faizin doğurduğu ilave borç yükü nedeniyle kredi kartı dönem borcunun tamamını veya mümkün olduğu kadar büyük bölümünü ödemeye gayret etmek en doğru kredi kartı kullanma stratrejisidir. Bunu başarabilmek için kredi kartı ile harcama yaparken kredi kartı limitinize göre değil ödeme gücünüze göre harcamaya yapmaya dikkat etmeniz ve harcadığınız tutarları en geç 40 içinde ödemeniz gerektiğini unutmamanız gereklidir. 

Kredi Kartı Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Kredi kartının asgari ödeme tutarının son ödeme tarihinde ödenmeyerek gecikmeye düşmesi durumunda kart önce idari daha sonra da yasal takibe alınır. Bu süreçler ve yöntemler bankadan bankaya değişmekle birlikte genel uygulama şöyledir. 

• Gecikme Hatırlatma mesajları: Banka kart sahibine kredi kartı borcunun gecikmeye düştüğünü hatırlatan SMS ve e-mail mesajları gönderir. 
• Ödeme Taahüdü: Gecikme süresinin bir haftayı aşması durumunda kart sahibi telefonla aranarak borcunu belirli bir tarihte ödeyeme taahüdünde bulunması istenir. 
• İdari Takip: 2 dönem üst üste asgari ödeme tutarının ödenmemesi haline banka kredi kartını idari takibe alır. 3 ay olan idari takip sürecinde asgari ödeme yapılmaması durumunda kart kullanıma ve nakit çekime kapatılır. Gecikme kart sahibinin kredi notuna yansıtılır. İdari takibe alınan kart sahibinden belirtilen asgari tutarı ödemesi talep edilir. Bu süreç içinde borçlu talep edilen tutarı belirtilen süre içinde ödeyemeyecekse bankadan borcunun yapılandırılmasını veya taksitlendirilmesini talep edebilir veya başka bankalardan kredi kartı borcu kadar tüketici kredisi çekerek kredi kartı borcunu transfer etmek suretiyle borcunu kapatatr ve idari takipten çıkar. 
• Yasal Takip: Banka, idari takip süreci içine ödenmeyen kredi kartı borçlarını hukuki yollardan tahsil etmek için yasal takip sürecini başlatır. Yasal takip süreci içinde borçlu bankayla anlaşarak kredi borcunu faizi ve yasal takip masrafları ile birlikte kapatabilir veya yapılandırabilir. 
• İcra ve Haciz: Yasal takip süreci içinde ödenmeyen borçlar için banka icra işlemlerini başlatır. İlgili icra dairesinden gönderilen ödeme emrinde borçlunun 10 gün içinde bankaya borcunu ödemesi ve veya ödeme konusunda bankayla anlaşmaya varması istenir. Borçlu icra dairesinin tanıdığı 10 günlük süre içinde borcunu ödemediği veya ödeme konusunda bankayla anlaşmadığı takdirde mahkeme borçludan mal beyanında bulunmasını talep eder ve mal varlığına veya maaşının borç tutarı kadar olan bölümüne makeme tarafından el konur. Kredi kartı borcu için bireylerin maaşlarının azami %25’ine haciz konulabilmektedir. 
• Mal varlığı veya maaşı olmayan bireylere bankalara olan yazılı taahhüt içermeyen borçları için hapis cezası verilmesi söz konusu değildir. 

Kredi Kartı Asgari Ödemesi Yapılmazsa Ne Olur?

Kredi kartınızın asgari ödenmesini son ödeme tarihine kadar yapmazsanız gecikmeye düşersiniz. Banka yukarıda belirtilen gecikme prosedürünü uygular ve asgari ödeme tutarına günlük bazda aylık %2.40 oranında gecikme faizi artı BSMV ve KKDF kesintisi uygular. 

Kredi Kartı 3 Ay Asgari Ödeme Yapılmazsa Ne Olur? 

Kredi kartınızın asgari ödeme tutarını bir takvim yılı içinde toplam 3 kez ödemediğiniz takdirde banka kartınızı nakit çekim işlemine kapatır. Asgari ödeme tutarını üst üste 3 kez ödemediğiniz takdirde ise kredi kartınız hem nakit çekim işlemine hem de alışverişe kapatılır. Kredi kartı hesap özetinde görünen toplam kart borcunuzun tamamı ödenene kadar kredi kartınız nakit çekim işlemine ve alişverişe kapalı tutulur. 

Kredi Kartı Geç Ödeme Faizi 

TCMB kredi kartlarına uygulanabilecek azami akdi ve gecikme faizi oranlarını her üç ayda bir günceller. Akdi faiz, iki dönem arasında alışveriş ve nakit çekim tutarı bakiyesine uygulanan faiz, gecikme faizi ise asgari tutarının ödenmeyen kısmına uygulanan faizdir. 1 Eylül 2019 tarihine kadar geçerli olan akdi faiz ve gecikme faiz oranları sırasıyla aylık %2 ve %2.40 olarak belirlenmiştir. Gecikme faizi toplam ücretlerle birlikte aylık %2.88 ve yıllık %34.56’ye tekabül etmektedir.

Gecikme faizi asgari ödeme tutarının son ödeme tarihine kadar hiç ödenmemesi veya eksik ödenmesi halinde ödenmeyen asgari ödeme tutarından kalan bakiyeye gün bazında uygulanır.

Örneğin; kredi kartı hesap özetinde son ödeme tarihinde ödemeniz gereken asgari ödeme tutarı 1.200 TL ise ve siz son ödeme tarihinde hiç ödeme yapmadıysanız son ödeme tarihinden itibaren gecikmede olduğunuz her gün için 1.200 TL’ye aylık %2.4 gecikme faizi günlük bazda uygulanacaktır. Dönem sonu kart bakiyenize ise %2 oranında akdi faiz uygulanır. Buna göre son ödeme tarihinden 10 gün sonra asgari ödeme tutarını ödediğinizi varsayarsak hesabınıza yansıtılacak gecikme faizi ve ücretler:

Gecikme faizi= Gecikmede olan tutar x 0.024/30 X gecikmedeki gün sayısı = 1.200 x 0.024/30 X10 = 9,60 TL
BSMV ve KKDF = 9,60 x 0.05 + 9,60x 0.15 = 1,92 TL
Toplam = 9.60 + 1,92 = 11.52 TL olacaktır.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Nasıl Olur?

Kredi kartı borcu yapılandırma kredi kartı borç bakiyesininin görece daha düşük faizli ve 60 aya kadar vadeli tüketici kredisi alarak kapatılmasıdır. 

Bankalar 3 aydan daha uzun süreli gecikmede olan idari takipteki kredi kartı borçları için yasal takip sürecini başlatılmasını önlemek için kart sahibine kredi kartı borcunu yapılandırılmasını teklif edebilirler. Ancak kartı borcunu ödemekte zorlananlar, idari takibe düşmeden daha uygun faiz ve vade seçeneklerinden yararlanmak için bankalarına başvurarak kredi kartı borçlarını yapılandırmak suretiyle kapatma yoluna gidebilirler. 

Kredi kartı borcunu ödemekte zorlanıyor ve yapılandırmak istiyorsanız kredi kartınızı aldığınız bankaya başvurarak bireysel müşteri temsilcisinden yardım alabilirsiniz. Müşteri temsilcisi ile görüşerek kredi kartı borcunuzu yapılandırmak için kullanacağınız tüketici kredisi ile ilgili olarak gelir durumunuza en uygun vade ve aylık taksit seçeneklerinden oluşan ödeme planını seçmenize ve ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunmanıza yardımcı olur. Kredi başvurunuz onaylandığında banka otomatik olarak kredi kartı borcunuzu kapatır. Kredi borcunuz böylece belirlenen vadeye göre eşit taksitlerle ödenen tüketici kredisine dönüştürülmüş olur. Borç yapılandırmasına konu olan kredi kartınız kullanıma kapatılır. 

Kredi kartı borcununuzu yapılandırarak ihiyaç kredisine oranla çok daha yüksek olan kredi kartı akdi ve gecikme faizi ödemekten ve ödeme gücünüzü aşan asgari ödeme yapma yükümlülüğünden kurtulmuş olursunuz. Ayrıca kredi kartı borcu ödemelerinde gecikmeler ve aksamalar nedeniyle kredi notunuzun daha fazla olumsuz etkilenmesini önlemiş olursunuz. 

Başka kredi kartınız yoksa yapılandırma nedeniyle kredi kartınızın kapanması size zorluk yaşatabilir o nedenle yapılandırmaya gitmeden önce en az iki kredi kartınız olması size kolaylık sağlar. 

Kredi Kartı Borcu Taksitlendirme Nasıl Yapılır?

Bankalar kredi kartı borçlarını ödemekte zorlanan kart sahiplernin kart borçlarını 12 eşit taksite bölerek ödenmesini taahhüt altına alabilirler. Bakiye borcu takistlendirilen kredi kartı iptal edilerek daha fazla akdi faiz işletilmesi durdurulur. Kart sahibi borcunu bankanın belirleceği faiz oranından 12 eşit taksitte ödemeyi taahüt eder. 

Kredi Kartı Borç Transferi

Kredi kartı borcunu kapatmak için başka bankalardan tüketici kredisi kullanılmasına borç transferi veya taksitli borç transferi adı verilir. Bankalara yapacağınız kredi kartı borç transferi başvurunuzun onaylaması durumunda kredi kartı borcunuz kadar verilen tüketici kredisi kredi kartı borcunuzun kapatılması için kullanılır. Böylece kredi kartı borcunuz tüketici kredisi olarak bir başka bankaya transfer edilmiş olur. Burada dikkate edilmesi gereken nokta kredi kartı borcunuzu kapatmak için alacağınız tüketici kredisinin uygun faiz ve ödeme koşuları içermesidir. 

Kredi kartı borç transferi bir bankadaki kredi kartı borcunuzun bir başka bankadaki kredi kartınıza transfer edilmesi şeklinde de yapılabilir. Bir çok banka uygun görmesi halinde bu şekilde 20.000 TL’ye kadar olan kredi kartı borcunuzu transfer edebilmektedir. Bu işlemleri yapmadan önce mevcut borcunuza ve transfer işlemine uygulanan yıllık maliyet oranlarını karşılaştırıp maliyet fayda analizi yaparak sizin için en avantajlı oranları öneren bankayı seçmeniz önemlidir.

3 ay kredi kartı asgari ödeme yapılırsa ne olur?

Kredi kartı asgari ücret altında ödenirse ne olur?

Akbank kredi kartı 2 ay ödenmezse ne olur?

Kredi kartı 1 ay asgari ödeme yapılırsa ne olur?